まった〜り資産運用日記

資産運用で日々学んだことや気づいたことなどを発信します

新入社員の時に知りたかったお金のこと

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春ですね。

新入社員が入ってくる季節です。

 

新入社員のころは給料をもらえるのが嬉しく、ほとんど友達や同期と飲んだり遊んだりするのにお金を使っていたことを思い出します。

 

今は投資を始めてだいぶ年数が経ち、お金の特徴も大体わかってきました。

今回は自分が新入社員の時に知っていたら良かったなと思うお金に関することについて書きたいと思います。

新入社員の時に知りたかったお金のこと

投資をしているとあれこれとたくさん言いたくなりますが、今回は2点に的を絞って書きたいと思います。

  1. 毎月の収入の一部を真っ先に別口座に入れる
  2. 別口座に貯まったお金を投資する

毎月の収入の一部を真っ先に別口座に入れる

1つ目の毎月の収入を別口座に入れるというのは、給料が入ったら一定額を別口座に移すというものです。

 

毎月余った金額ではなく、使う前にまず別口座に貯金するというのがポイントですね。

なかなか同じ口座に置いておくと、かなり強力な意志力がない限りは甘い誘惑に誘われて使ってしまいますからね。

私の新入社員のころはほとんど使い切っていました。

 

なので、自分の意志力とは関係ない形で、先に別口座にうつしてしまうのが良いかと思います。

別口座に貯まったお金を投資する

2つめは、貯まった資金を投資するというもの。

投資には債券投資、不動産投資、株式投資、FXなどいろいろありますが、やはりおすすめはインデックスファンドへの積み立て投資ですね。

何も考えなくてよくて、利益率も十分。

 

新入社員がどれぐらい貯金しているのかを調べてみました。

以下は2020年春にソニー生命が行ったアンケート結果です。

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ソニー生命のデータを引用

上のグラフには新入社員の平均貯蓄額が年間45万円、下のグラフには30歳時点の目標貯蓄額が614万円とあります。

これを見ると大体毎月4万円ぐらいであれば貯金ができそうだという実態が見て取れます。

 

年齢が上がるにつれてキャリアが積み上がっていき給料もUPしていくことを考えると、毎月4万円以上はなんとかなりそうです。

 

で、毎月4万円を積立投資した場合の複利による資産増加を見てみます。

年利はまぁまぁの5%とちょっと高めの8%の2パターンで計算してみます。

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節目ごとの金額をまとめてみます。

年利 5% 8%
30歳 556万 647万
40歳 1,539万 2,149万
50歳 3,141万 5,390万
60歳 5,750万 1億2,387万

40歳時点を見てみると、毎月4万円積み立てただけで1,500〜2,100万円も貯まります。

こんなにもあればお金に関しては申し分ないですね。

そのまま積み立て投資を続けると60歳時点では、なんと1億円を超えるまでに成長します。

複利の効果恐るべし。

 

さっきのグラフで複利の効果を再度確認してみます。

年利8%の場合を見ると22〜40歳までの約20年間で約2,000万円、その後40〜60歳までの20年間では1億円(初めの5倍)も増えます。

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改めて複利の効果恐るべし。

まったく同じことをしているだけなのに、後半のほうが圧倒的に資産が増加するのが分かります。

 

 

この人類最大の発明と言われる複利の効果を得るために重要なのは、時間です。

そして新入社員が最大限に持っているもの、それも時間です。

さらにこの時間の効果を得るためには、積立投資以外は何もしないというのも超重要な戦略だと思います。

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投資に関してはいろいろと回り道をしてきた私ですが、上記2点を理解し、実行していると今頃はもっと資産が大きくなっていたことでしょう。

 

それにしても毎月4万円の積立投資で60歳時点で1億円になる可能性があるってすごいことですね。

 

じゃ。

 

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楽天ポイントが4月から大幅に改悪された件で影響を確認してみる

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楽天経済圏の住民にとって大きな衝撃となるニュースが飛び込んできました。

4月以降の楽天ポイント大幅改悪です。

 

今回の改悪は楽天証券に関するものが多く、私にとっても結構なダメージがありそうです。

今回の記事はその辺をまとめてレポートにします。

4月以降の楽天ポイント改悪

そもそも楽天経済圏の住民にとって楽天ポイントの改悪なんて、頻繁に起きるので慣れっこです。

個人的にこれまで一番衝撃が大きかったのは、2021年4月〜楽天ゴールドカード保有で+2%がなくなったやつです。

年会費2200円払うだけで、その5倍以上は恩恵を受けていたため衝撃具合は大きく、すぐに楽天ゴールドカードを解約しました。

 

それ以降は個人的に改悪の影響を受けていませんでした。

ところが今回久しぶりに大きな衝撃が起こってます。

2022年4月以降の個人的に影響のある改悪をまとめると以下の通りです。

  1. 楽天ポイント進呈対象が「税込」から「税抜」へ(4月〜)
  2. 500ポイント以上のポイント投資で+1%が変更(4月〜)
  3. 投資信託残高に対するポイント変更(4月〜)
  4. 投資信託購入時に50000円を上限として1%付与を変更(9月〜)

これ以外にも私には影響がありませんでしたが、公共料金、楽天保険へのポイント減もあるようです。

1.500ポイント以上のポイント投資で+1%が変更

これは一見大したことなさそうでした。

税抜100円の買い物に対して11ポイントついていたものが10ポイントになるので10%の減です。

これだと大したことなさそうですね。

ところが上記の例は1%付与の場合ですが、私はお買い物マラソンをやるときは15%ぐらいポイントバックになるため、例えば50,000円のお買い物の場合は、

  • 5000円(税金)×15%=750円

分の影響になるようです。

年間5回ぐらいはやってそうなので、年間で4000ポイントぐらいの影響です。

2.500ポイント以上のポイント投資で+1%が変更

一応下記条件を満たせばなんとなく同じになるようです。

  • 当月合計30,000円以上のポイント投資(投資信託)でポイント+0.5%

  • 当月合計30,000円以上のポイント投資(米国株式)でポイント+0.5%

30,000円以上のポイント投資って、、、

と思っていたところ上記に1ポイントでも含めれば良いとのこと。

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楽天証券HPより

投資信託についてはつみたてNisaで毎月33,333円投資しているのでクリア。

米国株式についてもQQQへ毎月30,000円以上投資しているので、クリア。と思いきや、積立投資と買付手数料無料銘柄(QQQは該当)は含まないとのこと。

なので、個人的には+1%→+0.5%に変更です。

3.投資信託残高に対するポイント変更

投資信託残高に対してポイントがもらえるのは正直知りませんでした。

楽天証券で投資している投資信託に対して毎年2000円ぐらいポイントをもらっていたようです。

知らなかったので精神的ダメージはあまりありませんでしたが、年間で2000ポイント減ですね。

4.投資信託購入時に50000円を上限として1%付与を変更

この変更では、毎月500円分のポイントがなくなります。

年間で6000円ですね。

9月以降はクレカ決済の場合は0.2%はもらえ、楽天ペイで購入すると0.5%はもらえるようです。

が、めんどくさそうなのでやらないかな。

 

1〜4をまとめると年間15,000ポイントぐらい減る感じでしょうか。

そこそこの金額ですね。

楽天ポイントの改悪に至った理由

それにしても昨年の楽天カードの改悪から始まり、改悪ラッシュが続いています。

楽天ポイントでいろんなサービスに顧客を惹きつけていただけに、離れていく人も多くなりそうですね。

 

最近これだけ改悪ラッシュに至った背景としては、モバイル事業への巨額の出費だと言われています。

決算をのぞいてみました。

モバイル事業の状況です↓

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モバイルセグメントの決算※楽天決算資料より

やはりモバイルセグメント単体では大赤字です。

 

次は全体です↓

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楽天営業利益※楽天決算資料より

楽天市場のECや楽天証券を含むフィンテック事業は好調ですが、それらの利益をモバイルセグメントが吐き出す形で全体としては大きな営業損失となっています。

 

ポイントを放出している場合じゃないのかもしれませんね。

まとめ

個人的に楽天証券の口座は資産分散のために使用していたので、今回の変更によって他の証券口座へ移管しようと思うほどではありませんが、痛手ではあります。

 

楽天の懐事情を考えると仕方のないことのようにも思えます。

いずれにしても、これからも楽天の改悪には付き合っていく必要がありそうですね。

 

じゃ。

 

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円安が急加速!投資資産はどうなった?

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急速に円安が進んでいます。

原因はいろいろありますが、通常であれば今のウクライナのような状況になれば安全資産である「有事の円買い」となり、円高が進むのがこれまでの流れでした。

 

でも今は急激な円安となっています。

今回の記事では円安になった要因と投資資産が昨年末からどう変化したのか確認してみます。

円安になった要因

さて今回の円安の要因をざっと調べてみました。

  1. 米国の利上げが加速する可能性
  2. 日本は金融緩和を継続する意向
  3. 日本の貿易赤字拡大

1については米国FRBのパウエルさんが3/21の講演でインフレ対応のため予想されていた0.25%の利上げから、0.5%利上げする可能性をチラつかせたから。

2については日銀の黒田さんが3/18に利上げはしない意向をみせたから。

 

これらについてはアメリカがドルの供給を絞る一方、日本は円の供給を拡大させるため、ドルの価値↑/円の価値↓となるためドル高/円安という流れは分かりやすいですね。

 

あと3の貿易赤字拡大は、エネルギー価格の上昇が原因です。

原油価格のチャートを掲載します。

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WTI原油チャート※Chartparkより

日本のエネルギーは完全に海外に依存しているため、原油価格が上がると貿易赤字もすぐに拡大します。

日本の貿易収支を見てみると上記チャートの原油が高かった2012〜2014年ぐらいの貿易収支が赤字になっています。

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貿易収支※世界経済のネタ帳より

っちゅうわけで、円安が加速しています。

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ドル円チャート(5年間)※investing.com

直近5年間のチャートをみると急激な上昇具合が分かります。

もっと長期で見てみましょう。

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ドル円チャート(50年)※investing.com

超長期チャートで見ると最近のレンジ上限ぐらいまで来ています。

上限を飛び抜けると真空地帯に突入し、どこまで上昇するか分かりませんね。

投資資産の変動をチェック

さて円安が進んだところで、一般の人にとってはすぐに生活に影響するわけではありません。

しかし、投資している人にとっては瞬時に影響が出てきます。

例えば最近流行りの米国株なんかに投資している人にとっては影響が大きいですね。

 

ただ今起きている円安は投資資産だけを考えると日本人にとってはプラスに働きます。

米国株に投資するということはドルを買っているということで、円安ということはドルの価値が上がっているからです。

 

文章にするとこんな感じですが、もう少し踏み込んで考えてみます。

私は米国株全体に投資するVTIを米ドルで買っています。

昨年末からのドル円とVTIの値動きを確認します。

  2021年末 2022/3/25 増減
ドル円 115円/$ 122円/$ +6.06%
VTI $241.44 $228.09 -5.53%

昨年末と比較するとドル円の価値は6%上昇し、VTIの価値は5.5%下落しました。

ということは行って来いでプラスマイナスゼロということです。

 

今年に入って株が暴落とか騒がれていますが、昨今の株価回復と円安の効果で結局プラスマイナスゼロとなっています。

個人的には株が下がると追加で投資するので、どっちでも良かったわけですが。

 

おそらくVTIに直接ETFで投資する人は少ないと思われるので、投資信託でVTIに投資できる楽天VTIの価格推移と比較してみます。

さっきのドル円とVTIの価格を掛け合わせて円に換算して、楽天VTIと比較してみます。

  2021年末 2022/3/25 増減
ドル円 115円/$ 122円/$ +6.06%
VTI $241 $228 -5.53%
VTI×ドル円 ¥27,792 ¥27,848 +0.20%
楽天VTI ¥20,094 ¥20,005 -0.44%

VTI×ドル円をみるとちょっぴりプラスになっています。

この違いは経費率の違いでしょうか、いずれにしても誤差程度です。

 

楽天VTIをチャートでみてみます。

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楽天VTIチャート※楽天証券より

やっぱり昨年末と比較してプラスマイナスゼロとなってました。

あまりチャートや価格を見ていないので、勝手なイメージで下落していると思い込んでいました。

まとめ

円安効果を確認してみました。

外資産に投資している人にとっては投資資産全体にかかってくるので、影響の大きい事柄ですね。

 

今回は円安なので投資資産的にはいい方向ですが、円高×株価下落となるとダブルパンチでやばいことになります。

リーマンショックの時がそうでした。

 

日本の今後の状況を考えると個人的には緩やかな円安方向になると見込んでいます(あくまで個人的意見)。

円安か円高に向かうかは分かりませんが、持っている資産が大きくなればなるほど、資産をいくつかの通貨に分散させるが重要になるのは間違いなさそうです。

 

じゃ。

 

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息子がコロナになり1週間テレワークしてみた感想

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満員電車に乗らなくてよく、通勤時間がゼロになり、職場での無駄なストレスもないテレワーク。

めちゃくちゃ憧れていました。

 

私の会社はテレワークとは無縁な仕事環境のため完全に諦めていましたが、突然その機会が訪れました。

 

タイトルに書いたように息子の体調が先週の金曜の夜から突然悪くなり、翌朝病院に連れていくと、まさかのコロナウィルス陽性。

自分の家族は大丈夫だとなんとなく思っていただけに、びっくりしました。

案外あっけなくなるもんです。

 

結局息子の熱は翌日の日曜日には下がり、咳が出ることもほとんどなく、月曜日にはケロッとしていました。

 

我々家族は特に体調に変化はなかったものの、濃厚接触者なので問答無用で1週間の自宅待機となり、計らずとも憧れのテレワークをすることになりました。

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会社で支給されているノートPCは持ち歩いていたので、家からでも社内のシステムや共有フォルダにアクセスが出来たので、仕事の環境としてはサブモニターが無いぐらいで全く問題ありませんでした。

また仕事の内容や進捗も自分で管理する立場にあるのでその辺も問題なし。

 

以下1週間テレワークをして感じたメリデメです。

【メリット】

  • 通勤時間がなく、通勤に関するストレスがない
  • 無駄に話しかけられることがなく仕事に集中できる
  • 家族といる時間が増える

【デメリット】

  • ちょっとした仕事の相談がしづらい
  • 仕事とプライベートの境界が無くなる
  • 運動しなくなる

憧れのテレワークでしたが、個人的には職場に行って働いた方が向いているような気がしました。

慣れればテレワークの方がいいのかもしれませんが。

 

また濃厚接触者で外出を自粛していた面もありますが、テレワークだと運動しなくなりますね。

通勤があると歩いたり階段に登ったりなんだかんだ言って毎日60分以上軽い運動をしていることになっていますが、テレワークだと意識的に運動をしないと運動をする機会がなくなってしまいます。

 

また通勤して職場に着くと意識が仕事モードに自然と変わりますが、テレワークだとなんとなく気合が入らない感じがありました。

 

なので家でもYシャツとスーツパンツ、そして謎に腕時計もつけて仕事をしていました。

すると嫁さんとは

嫁「なんでかっちりした格好してんの、shouwaなの?」

俺「なんとなく気合が入らなくて。てかshouwaだし、残念ながらあんたもshouwaだよ」

という昭和トークを繰り広げることに。

 

さらに、コロナ対策で窓を開けていると肌寒く、普段着ないジャケットを羽織っていると

嫁「だから、shouwaなの??」

俺「だからshouwaだっつーの」

と。

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またテレワークをしていて強く感じたのは、ジョブ型の評価にしないとフェアじゃ無いなということです。

テレワークだと直接仕事をしている状況を見られるわけでは無いので、やる人はやるし、サボろうと思えばサボれます。

なのでテレワークならジョブ型の評価にして、仕事をやった時間に関係なく仕事のアウトプット量での評価が必須だと感じました。

 

あれこれと書きましたが、とりあえずテレワークがどんな感じなのか体験できたのは良い経験となりました。

個人的には通勤電車に乗って朝は徐々に仕事モードに切り替え、夜は帰りながら仕事モードからプライベートモードにゆるやかに切り替えるのが合っている気がしました。

昭和ですね。

 

さて昭和な私は来週も満員電車に乗って職場へと向かいます。

 

じゃ。

 

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あの時買った原油や小麦のETFを持ち続けていたら今どうなっていたのか?

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コロナによる資金ジャブジャブ政策やロシアのウクライナ侵攻によりインフレが加速しています。

特に小麦や原油の価格が暴騰していますね。

 

さて小麦や原油に投資することができることはご存じですか?

実はETFというものを使えば株や投資信託と同じように簡単に取引することが出来ます。

 

私もかつて小麦や原油ETFに投資して利益を上げようと試みました。

今回はそんなお話です。

小麦や原油などの商品ETFの特徴

私が考える小麦や原油などの商品ETFの特徴としては、以下の2点です。

  • 大きなトレンドを作りやすい
  • 価格がゼロになることはない

商品の価格なので株式会社なんかと違って決算によるサプライズや突然倒産するということが無く、価格が緩やかに変動するため、比較的ゆったりと投資することが求められます。

 

上記2点をもとにゆったりと取引すれば私の理論上では簡単に利益になるはずでした。

 

実際に買った価格としては以下の通りでした。

  買い時期 数量 買値
小麦ETF 2018/5/7 10,000 103
原油ETF 2020/4/20 555 897

買いを判断した時の小麦チャートはこんな感じ↓

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買った時の小麦ETFチャート

小麦についてはリーマンショック後の資金ジャブジャブ政策によりそろそろインフレが意識され始めた頃でした。

なんとなくチャートを見ると底を打っているように見え、長期で持つと簡単に利益になるだろうと思い購入しました。

 

続いて原油ETFの買いを判断した時のチャートはこんな感じ↓

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買った時の原油ETFチャート

原油についてはまさにコロナショックの際に米国の原油在庫がいっぱいになり、暴落したポイントでした。

どう考えても原油価格なんてゼロにならんし、絶対しばらくしたら上昇すんだろ!って感じ。

その後原油価格はマイナスになりましたが。。。

 

そんな感じで小麦と原油ETFへの長期投資へと踏み切ったわけです。

簡単に利益になりそうですね。

で、その結果

さてさて、その後小麦と原油ETFを持ち続けた結果どうなったのか見てみましょう。

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小麦ETFチャートその後

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原油ETFチャートその後

直近ピーク価格での利益をまとめるとこんな感じ。

  数量 買値 売値 利益
小麦ETF 10,000 103 205 102万円
原油ETF 555 897 2,950 114万円
合計       216万円

2つの銘柄で200万円以上の利益。

なかなかです。

 

 

投資を始める前はこんな感じになることを妄想しながら投資を始めました。

 

さて、正直に私の利益を申し上げると、ほぼ0で売却が完了しています。

結局持ち堪えられず、買値に戻ったあたりでよくある「やれやれ売り」をして終わりました。

「やれやれ売り」をした理由は、商品ETFの特徴である「減価」にあります。

商品ETF先物取引を投資対象としている関係上、持てば持つほど徐々に価格が下がっていくという特徴があります。

というか、「減価」については投資した後に知りました。

 

「減価」を知ってしまうと

  • 出来るだけ早く売ってしまった方がいんじゃないか

という考えが沸々と湧き起こり、売り場を探すようになり、「やれやれ売り」へとつながりました。

 

なので利益はゼロ、得たのは投資経験というプライスレスな体験でした。

まとめ

商品ETFに投資したものを持ち続けていたなら、という妄想をしてみました。

 

減価という商品の特性上、長期投資ではなく短期投資に向くということも身を持って知らされました。

 

後からチャートを見ると簡単に利益になりそうなんですけどね。

また仮に今持ち続けていても、ここまで上がる前に売っていたと思います。

損切りするのも難しいけど、利確するのも難しいのが投資ですね。

 

じゃ。

 

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【DIE WITH ZERO】節約ばかりしてないで、もっと人生を楽しもうという本です。

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またまた面白い本を読みました。

タイトルは【DIE WITH ZERO】で日本語だと「ゼロで死ね。」。

何が「ゼロ」かというと「お金がゼロ」です。

 

要するに「貯金ばかりして人生を無駄にするな」ということです。

  • 節約!節約!
  • 貯金!貯金!
  • 投資!投資!

という昨今世の中に蔓延している風潮とは真逆の内容です。

私も「節約・貯金・投資派」なので、この本はツッコミどころも多かったものの、視点が全く違うので読んでいて良い刺激になりました。

 

では読書感想文、行ってみましょう。

あらすじ

【DIE WITH ZERO】は、有名なアリとキリギリスのイソップ寓話から始まります。

アリは夏の間もせっせと働き、冬を乗り越えることができた一方、キリギリスは夏に遊んで暮らしたため、冬を生き延びられなかったというもの。

 

で、

 

アリはいつ遊ぶことができるのだろう?

 

というのがこの本のテーマです。

 

アリ、、、

 

俺か??

 

と思った次第です。

特にお金を貯めて何かをしたいという目的があるわけではなく、なんとなく将来の不安のためにあくせく働く。

この姿、アリです。

まぁアリでもいいという考えもありますが。

 

で、この本を読んで心に残った点を2点挙げます。

  1. 人生で一番大切な仕事は「思い出づくり」
  2. 「富」の最大化から「人生」の最大化へ

それぞれ自分の人生体験と照らし合わせて紹介します。

1.人生で一番大切な仕事は「思い出づくり」

1つ目の「人生で一番大切な仕事は「思い出づくり」」というのは、仕事もせずに出来るだけ遊んで暮らそうという意味ではありません。

これは、現代社会の勤勉に働き、喜びを先送りすることを美徳とする、アリ的な生き方の価値が持ち上げられ過ぎていることに対する警鐘です。

 

特に本書では、一時的な喜びをもたらす「モノ」にお金を使うのではなく、「経験」にお金を使うことをすすめています。

なぜなら「経験」は思い出となり、人生を豊かにしてくれるから。

 

例えば私は家族で数年前に沖縄に旅行に行きましたが、その時の記憶は今でも楽しい思い出として色濃く残っています。

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この本ではこういった「思い出」が人生を豊かにしてくれることを「思い出の配当」と名づけています。

なかなか良いネーミングですね。

 

配当なので人生の早い時期の良い経験は、その後の人生において長い間「思い出の配当」として人生を彩りあるものにしてくれます。

 

また私の場合、モノも「思い出の配当」としての効果があると考えています。

例えば毎日使う服、時計、靴、鞄、財布などなどちょっと良いものを使うとどうでしょうか?

 

どうでも良いようなものでなく、自分が気に入っていて、ちょっと良いものを使っていると、なんとなく心地いい感じがしませんか?

 

これらのモノも人生における「思い出」づくりに一役かっていると私は思います。

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また、お金の価値は加齢とともに低下するという性質があります。

20代は欲しいものや、やりたいことがいっぱいでお金はいくらあっても足りないぐらいでした。

今は自分にお金を使いたいという欲望は段々減ってきて、家族や子供たちと旅行したりすることにウェイトが移ってきています。

さらに年をとるとどうでしょうか?

 

私の親を見る限り、特に欲しいものも無いようで、もうお金は要らなさそうです。

お金を使わなくてもなんとなく幸せそうに見えます。

 

多分あの年になると健康とか夫婦のつながりなどが幸せを感じるもとになるんでしょうね。

2.「富」の最大化から「人生」の最大化へ

2つ目は「「富」の最大化から「人生」の最大化へ」という点です。

 

以下の記事に書いたように、考え方や感じ方は人それぞれ全く異なります。

www.kuwanyanblog.com

なので、人生において楽しいことを優先するのが好きな人がいたり、貯金をして安心することを最優先に考える人がいたり、それはいろいろです。

 

ただ本書が指摘するよう何も考えず我慢して仕事を続け、必要以上に人生を悲観し、必要以上に無駄なお金を貯めるというのは、人生無駄にしている感じがあります。

 

なので「人生」の最大化という考え方をベースに持っていることは大切だと思いました。

 

ここまで紹介した本書の言いたいことをまとめると、

「思い出配当」の効果が高い若いうちから(適切なタイミングで)経験にしっかりとお金を使い、人生を最大限すばらしいものにしていこう。

というものです。

素晴らしいですね。

まとめ

「DIE WITH ZERO」の読書感想文をまとめました。

ガチガチの「節約・貯金・投資派」の私にとってはいい刺激になりました。

 

また、この本では仕事というのはアリ的なのであえてネガティブに捉えている感がありそうですが、私にとってはサラリーマンとしての仕事も「思い出の配当」に一役かっている面もあります。

 

大変だった仕事の思い出にも大変さを分かち合った仲間がいたり、大変だった経験がその後の人生にプラスに働いたり、いい面もたくさんあります。

 

まぁこの辺も「人生」の最大化という視点で自分なりに選べばいいのでしょうね。

幸せは人それぞれだから。

 

じゃ。

 

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確定申告完了。来年のためにやり方をまとめておきます。

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さて今年も確定申告の季節がやってまいりました。

手を動かし始めると大したことないものの、やり始めるまではめんどくさいオーラ全開になる、確定申告。

 

私は米国株配当金の二重課税とふるさと納税12自治体への寄付分を取り戻すべく、今年も確定申告に挑みました。

 

来年のために備忘録も含めて確定申告のやり方を簡単にまとめておきます。

配当金は増えたのに還付額が減った

以下の記事に書いたように私の配当金は順調に増え続けています。

www.kuwanyanblog.com

ここ三年間の配当金の推移をまとめると以下のような感じ。

  配当金
2019年 29,120円
2020年 157,847円
2021年 305,126円

2020年と比べると15万円ほど配当金が増えており、その分払った税金も増えているため、確定申告による還付額も増えるものだと思っていました。

 

結果、

  • 2020年度;還付額72,759円
  • 2021年度;還付額50,575円

減りました。

感覚としては「10万円ぐらい戻ってくるようになったかなぁ〜」っという感じでしたが、ちょっと減っていてショック。

 

年収が若干減り、それに合わせてふるさと納税も少し減らした影響が出たのでしょうか?

それとも計算違いか?

税金は複雑なので、それ以上追求する気力も起こらず、もう送信してしまいました。

 

来年の確定申告での還付額の変動を見ればその謎は解けるでしょう(きっと)。

スマホとマイナカードで確定申告が楽ちんになってた

これまで「ICカードリーダ+マイナカード」があればe-TAXで電子送信出来ていました。

でも普通の人は、ICカードリーダ持ってないよね。

 

しかし、今年からなんと「スマホ+マイナカード」があればe-TAXが出来るようになっていました。

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数年前は税務署に行き長蛇の列に並んで提出していたこと、昨年までWeb上で書き込んだものを印刷して郵送していたことと比較すると、超楽ちんになりましたね。

 

追加で必要になったのは、Webで確定申告書を作成中に何度かスマホでマイナカードを認証するだけでした。

初めてマイナカードの恩恵を受けた感じです。

確定申告のやり方

で、確定申告のやり方をまとめます。

先に書いたように私の確定申告の目的は、以下2つ。

  1. 不当にもぎ取られた米国株の配当金を取り戻すこと
  2. お買い物マラソンのために小分けに分割し過ぎたふるさと納税の寄付額を取り戻すこと

必要書類

そして上記の確定申告に必要なものは3つです。

  1. 源泉徴収票
  2. 年間取引報告書
  3. ふるさと納税寄付金受領証明書

1.源泉徴収票

源泉徴収票は会社が発行してくれます。

昔はハンコが必要だったような気がしますが、今は不要になっています。

というかWebで確定申告をする際に金額が見れれば良いだけで、提出も必要なし。

2.年間取引報告書

年間取引報告書は証券会社にログインすると見れます。

これも2019年から提出が不要になりました。

3.ふるさと納税寄付金受領証明書

寄付金受領証明書はふるさと納税をしたときに郵送で送られてくるやつです。

昨年までは確定申告といっしょに郵送していましたが、これも今回郵送する必要がありませんでした。

寄付日、自治体名、寄付金額をWebで入力すればいいだけだったので、なんなら寄付金受領証明書が無くても、楽天ふるさと納税ページの履歴を見れば入力が出来てしまいます。

 

提出する必要がないなら今まで確定申告まで大切にファイリングしていたものが不要ということです。

 

楽すぎ事件ですね。

確定申告の手続き

必要書類が整えば後はWeb上で確定申告を作成するだけです。

私の下手な説明を書くよりも以下のHPを見ながらやるとすぐにできます^^

素晴らしいページです。

hiromethod.com

一点分かりにくかった点が「国税額控除の入力」のところです。

来年の私のためにメモっておきます↓

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2行に分けたのはSBI証券楽天証券の2つを使っているので、なんとなく分けてみました。

まとめ

ここ数年で確定申告がだいぶ簡単になりましたね。

Web上でぽちぽちやれば郵送する必要もなく、e-TAXで電子送信すればOK。

簡単になりすぎて、心理的ハードルもかなり下がりました。

 

このページを見れば来年の私なら1時間で出来るでしょう(きっと)。

 

じゃ。

 

資産運用についてHP風にまとめてます→くわにゃんの長期資産運用

kuwanyan.com